“市场太乱了，不得不提高门槛”，印度支付公司Cashfree的陈频（化名）感叹。最近，Cashfree把平台上的所有游戏公司的账号都查了一遍，还将真金棋牌类公司的押金门槛提高到250万卢比（约23万元人民币）。
陈频如此谨慎，是因为昨天（8月11日）印度执法机构突击检查中国公司，在德里、古尔冈等地查处了一批涉嫌洗钱和哈瓦拉交易（非正规汇款体系）的中国公司。据印度媒体报道，这些公司在印度网络洗钱规模超100亿卢比（约9.3亿人民币），还有两名中国人被逮捕。
业内人士表示，网络洗钱，离不开支付公司这一环。违规公司会注册电商或游戏的壳公司，在支付公司开设账号来做交易收款。最近，支付公司发现违规现象增加，都加大风控筛查，关闭不合规帐户。一些印度真金游戏从业者发现，自己的支付通道出现了问题，甚至账户被关停。
据智象出海了解，支付通道出问题的大部分公司，是经营线上博彩的公司，或无牌照的现金贷公司。目前，许多支付商都已经加大审查，避免黑产、灰产公司在自己的平台上运作。
涉案中国人：使用假护照，在印度二次被捕
12日上午，独立记者Aditya Raj Kaul在推特在表示，印度所得税部门查处了一群利用哈瓦拉网络洗钱的中国公司，搜查了德里、加沙巴德和古尔冈的21处地点，逮捕了使用假印度护照的Charlie Pang（真名：Luo Sang）。
Aditya Raj Kaul推特
随后，《印度斯坦时报》对这一事件做了报道。8月11日，印度所得税部门发布声明称，对少数中国实体企业进行了突击搜查，称这些企业涉及在印度洗钱及哈瓦拉交易。印度所得税部门（Income Tax Department）发现，化名为Charlie Pang的中国人在印度建立了40多个银行账户，与几家空壳公司相关联，并在一段时间内为空壳企业提供超过100亿卢比的信用贷款。
智象出海查询发现，早在2018年9月，Charlie Pang就被《印度时报》曝出，在印度持有假护照和假电子身份（Aadhaar）。他的名下有5家注册在印度的公司，股资总额为50万卢比（约5万人民币）。
2018年的这篇报道称，Charlie Pang 39岁，曾用名Tsao Lung。他当时已在印度生活了5年，娶了一位来自Mizoram的印度妻子，并寓居古尔冈一处租金8万卢比的豪华公寓。警察称，已经对Charlie Pang调查了两个月。
但Charlie Pang在2018年被捕之后，很快就被法院释放。这次再度参与洗钱交易，被所得税部门缉拿。报道显示，他是一名中国公民，过去六年来一直持假印度护照在曼尼普尔（Manipur）生活，真实名字为Luo Sang。
有知情人士称，Charlie Pang是Fin&BlackRock公司的CEO，办公地点在古尔冈的Cyber City。
搜捕调查行动的官方新闻稿/Aditya Raj Kaul
10亿洗钱案
“一家中国公司的子公司及相关企业从空壳实体获得了超过10亿卢比的虚假垫款，用于在印度开设零售展厅业务，”搜捕行动的官方新闻稿表示，还发现了涉及香港和美元的海外哈瓦拉交易的证据，目前正在进行进一步调查。
《今日印度》称，Charlie Pang代表许多中国公司在印度开展哈瓦拉交易，使用8至10个虚拟名称的银行帐户。
据CBDT披露，这次被查的公司主要通过壳公司和假身份在银行注册账户，通过这些帐户向银行申请信用贷款。
新闻稿中提到的哈瓦拉（Hawala）交易是一种传统的非正规汇款交易方式，它不通过任何银行系统进行，只依靠交易人和经纪人之间的信任。因此，它不在印度央行的监管体系中。若通过哈瓦拉做跨境交易，将有可能被认定为洗钱。
过去，哈瓦拉常在一些没有银行账户的人中间流行。交易者通过所在城市的商店，把现金交给经纪人，能够换取一个密码。随后，他的交易对象可以凭借这个密码，在另一个城市找经纪人取现。
这个系统基本上通过地下网络运作：一个国家的交易商接受客户的现金，然后另一个国家的交易商在海外发放等额的现金（减去佣金）。由于资金从不跨越国界，经手人省去了国际银行转账费用。而且，由于整个系统是通过非正式协议完成的，任何一方都不需要有银行账户。
针对最近印度税局调查洗钱的事件，上海兰迪律所表示，中资企业若在跨境转移资金时，采用类似哈瓦拉交易的模式，就会存在洗钱的嫌疑。一旦中间人出事，则交易中参与的中资企业涉及“被招供”的可能，公司的董事和主要负责人等高管将面临罚款与刑事监禁的风险。
根据印度《外汇管理法》第13-15条的规定，若被认定为通过哈瓦拉系统洗钱，可能受到的处罚包括：没收违法所得、最高20万卢比或违法行为涉及金额3倍的罚款和5年以下有期徒刑。若违反印度《反洗钱法》，可处以三年以上、七年以下有期徒刑，情节严重者可达十年，并处50万卢比以下罚款。
棋牌游戏骤停
据了解，中国公司在印度经常接入的支付商如SHAREit、Cashfree、Razorpay、Paytm等都开始加大审查，并出台相关规定，避免黑产、灰产公司通过自己的渠道洗钱。
一位相关人士表示，因为国内对棋牌游戏的打击，近两年，有很多人去印度做现金贷和真金游戏。而今年，许多原本在菲律宾做现金贷的人也转战印度，这些人“底线很低”，加剧了市场乱象。
印度Cashfree支付的陈频也表示，最近市场上确实出现了一些赌博类游戏，让他们不得不提高门槛、小心处理。有一些公司以电商和棋牌游戏作为壳，向支付公司备案。她表示，最近已经关停了一些壳公司的支付账号，这些账号大多用电商和棋牌游戏业务的公司备案。同时，公司的风控团队还把所有游戏商户都筛查了一遍。
对于合规的Rummy业务，Cashfree现在要求游戏公司在开户时交纳250万卢比（约23万人民币）的押金。并且，如果发现掺有不合规的业务，立马封账号罚款。
而据多位业内人士透露，在中国公司常用的几个支付渠道中，Docky Pay卷入此次风波。Docky Pay是北京明天动力科技有限公司在2017年推出的一款跨境支付产品，与真金游戏公司合作较多。
有业内人士担心，此次调查还会波及其他行业的中国公司。此前，印度曾屡次针对中国公司，封禁应用、限制外国直接投资、政府采购项目竞标企业需接受安全调查等。
